Nie wszyscy przedsiębiorcy poszukujący dodatkowego finansowania zdają sobie sprawę, że posiadana nieruchomość może zwiększać możliwości pozyskania kapitału. Jej wartość może zostać wykorzystana jako zabezpieczenie finansowania, co w określonych sytuacjach pozwala uzyskać dostęp do dodatkowych środków na cele związane z działalnością gospodarczą.
W tym artykule przyjrzymy się rozwiązaniu, jakim jest pożyczka pod hipotekę bez BIK, oraz wyjaśnimy, w jakich sytuacjach zabezpieczenie finansowania nieruchomością może być korzystnym rozwiązaniem dla przedsiębiorcy.
Pożyczka pozabankowa pod zastaw nieruchomości – rozwiązanie dla przedsiębiorców
Pożyczka pod hipotekę bez BIK to forma finansowania z sektora pozabankowego skierowana do przedsiębiorców posiadających nieruchomość, która może stanowić zabezpieczenie pożyczki. Takie rozwiązanie oferuje m.in. Balt Credit. W tym modelu wartość nieruchomości stanowi podstawę zabezpieczenia, a pozyskane środki mogą zostać przeznaczone na cele związane z działalnością firmy, np. poprawę płynności finansowej lub inwestycje w rozwój.
Wysokość finansowania w Balt Credit może wynosić do 60% wartości nieruchomości. Z oferty mogą korzystać również przedsiębiorcy znajdujący się na wczesnym etapie działalności, pod warunkiem spełnienia wymagań dotyczących nieruchomości. Ustanowienie hipoteki nie oznacza przeniesienia własności na pożyczkodawcę – przedsiębiorca pozostaje właścicielem nieruchomości przez cały okres trwania umowy. Po spłacie zobowiązania hipoteka może zostać wykreślona z księgi wieczystej.
Taka forma finansowania może być przydatna w różnych sytuacjach biznesowych, szczególnie wtedy, gdy przedsiębiorca dysponuje nieruchomością i potrzebuje dodatkowego kapitału na rozwój lub bieżące potrzeby firmy.
Kiedy zabezpieczenie finansowania nieruchomością daje przedsiębiorcy korzyści?
Zabezpieczenie nieruchomością może mieć znaczenie w różnych sytuacjach biznesowych – zarówno wtedy, gdy przedsiębiorca potrzebuje większej kwoty na inwestycję, jak i przy ograniczonym dostępie do innych źródeł kapitału czy potrzebie szybszego pozyskania środków. Przyjrzyjmy się najczęstszym przypadkom.
Wyższa kwota pożyczki
Hipoteka na nieruchomości może zwiększać możliwości pozyskania kapitału, ponieważ ogranicza ryzyko po stronie pożyczkodawcy. Dzięki temu przedsiębiorca może ubiegać się o wyższą kwotę finansowania, której wysokość zależy m.in. od wartości nieruchomości i warunków konkretnej oferty.
Wysokość zobowiązania powinna być jednak dostosowana do realnych możliwości spłaty firmy. Warto uwzględnić także mniej korzystny scenariusz finansowy i ocenić, czy przedsiębiorstwo będzie w stanie regulować raty oraz bieżące zobowiązania również przy niższych przychodach.
Brak zdolności kredytowej lub ograniczona zdolność
Ograniczona zdolność kredytowa może utrudniać dostęp do niektórych form finansowania. Przy ocenie wniosku znaczenie mogą mieć m.in. historia działalności, sytuacja finansowa przedsiębiorstwa oraz dotychczasowa historia spłaty zobowiązań.
W takiej sytuacji przedsiębiorca może rozważyć finansowanie dostępne poza sektorem bankowym. Balt Credit nie weryfikuje BIK, BIG ani KRD, a podstawą udzielenia pożyczki jest nieruchomość stanowiąca zabezpieczenie. Jej wartość wpływa również na możliwą wysokość finansowania.
Zaległości podatkowe i składkowe
Niektóre przedsiębiorstwa, mimo dobrej kondycji finansowej, mogą okresowo mieć trudności z terminowym regulowaniem zobowiązań, m.in. wobec ZUS lub urzędu skarbowego. Taka sytuacja może wynikać z problemów z płynnością, np. wtedy, gdy kontrahenci korzystają z długich terminów płatności albo opóźniają regulowanie faktur.
Zaległości podatkowe lub składkowe mogą ograniczać dostęp do części form finansowania. Jeśli przedsiębiorca posiada nieruchomość, jednym z możliwych rozwiązań może być pożyczka zabezpieczona hipoteką, pod warunkiem spełnienia wymagań określonych przez pożyczkodawcę.
Szybkie finansowanie pomostowe
Niektóre formy pozyskiwania kapitału wymagają więcej czasu na przeprowadzenie formalności i ocenę wniosku. Dotyczy to m.in. finansowania bankowego, dotacji publicznych czy pozyskiwania inwestorów. Jeśli przedsiębiorca potrzebuje środków w określonym terminie, np. na wkład własny lub realizację pojawiającej się okazji inwestycyjnej, może rozważyć finansowanie pomostowe.
Jednym z dostępnych rozwiązań jest pożyczka pozabankowa zabezpieczona nieruchomością. W przypadku Balt Credit wstępna decyzja może zostać wydana do 1 godziny, a wypłata środków nastąpić do 5 dni roboczych. Może to mieć znaczenie szczególnie wtedy, gdy termin realizacji planowanej inwestycji jest istotnym czynnikiem przy wyborze źródła kapitału.
Przed podjęciem decyzji warto jednak ocenić warunki finansowania, koszty oraz możliwości terminowej spłaty zobowiązania.
Czy zabezpieczenie nieruchomością będzie odpowiednim rozwiązaniem?
Zabezpieczenie finansowania nieruchomością może zwiększać możliwości pozyskania kapitału, ale nie będzie odpowiednie dla każdego przedsiębiorcy. Kluczowe znaczenie ma posiadanie nieruchomości, która może stanowić zabezpieczenie, a także realna ocena potrzeb firmy i jej możliwości spłaty zobowiązania.
Taka forma finansowania może być rozważana m.in. przy planowaniu inwestycji, potrzebie poprawy płynności, ograniczonym dostępie do innych źródeł kapitału lub wtedy, gdy ważny jest czas pozyskania środków. Przed podjęciem decyzji warto porównać warunki oferty, koszty oraz wysokość finansowania z aktualną sytuacją przedsiębiorstwa.